学資保険と税金のナイショ話

今回は、「育英年金」の課税と扶養控除のお話しをしたいと思います。

学資保険に特有の保障として「育英年金」があります。
育英年金は契約者に万が一のことがあった場合に、満期を迎えるまで毎年支払われるものです。
つまり親の死亡保障ということですね。

この育英年金については、大きな問題点があるそうです。
それは、親の生命保険と保障が重なってしまう恐れがあるということなのです。
育英年金は、その多くが受取人がこどもになっているため、 契約者である父親に万が一のことがあった場合、その育英年金は子供の所得となります。
子供の所得が３８万円を超えた場合、課税所得が発生し、所得税、住民税を納めなければいけません。
そして子供は母親の扶養親族ではなく なり、扶養控除を受けられなくなるのです。

親が死亡したことにより子供に対して支払われる育英年金は「年金受給権」として相続税が課税されます。
一番問題な点は、子供に所得があると母親の扶養親族に入れなくなってしまうこと！なのです。
育英年金があるばかりに、母子家庭に対する児童手当がうけられなかったり、健康保険にも影響が出るケースも出てくる可能性が出てきます。

子供の将来のために、と思って入ったのに、上記な事がおこり「こんなはずじゃないのに」ということにもならないよう気をつけなけばなりません。
育英年金に相当する保障は親の生命保険でまかなえば保険料も安いですし、上記のような税の問題もないです。
万が一の保険ですが、後々後悔しないよう自分で理解をして選びたいものですよね。
しかし、なかなか保険は分からない部分が多いのが現実。
自分の保険の担当の方に詳しく聞いてみるのが一番かもしれませんね。
そんな保険の仕事をしている友人。
いつも、慎重に何でも行動している人なんですが、結婚は学歴も必要と言いかなり勉強していましたね。
今では、宮城で婚活してカップリングパーティーに参加しているのだとか。
今度は、仕事で行く池袋に行くらしく池袋のお見合いパーティーにも参加してみるらしです。
結婚相手選びにも慎重になっていそうです。結婚すると、家族の保険もバッチリ！になること間違いなしですね。

学資保険の満期金の受取人は誰にしていますか？
実はすごく重要なことなのに、うっかりしていると、税金で損をしてしまうことがあります！！

以下は具体例。学資保険が３００万円満期になったけれど、契約者がお父さん、受取人が子供になっていた場合、実は贈与税がかかってしまいます。契約者（お父さん）と受取人が別の場合、この贈与税がかかってくるのですが、
計算をしてみると （300万円－110万円）×10％＝19万円も贈与税を払わなくてはいけないことに。

これが、受取人もお父さんだった場合、この場合は一時所得とみなされます。
このときの計算は（300万円－支払保険料－50万円）×1/2＝　が、課税される一時所得になります。
しかも300万円－支払保険料が50万円以下なら課税されません。

あなたの学資保険はどうなっていますか？！ちゃんと確認しておいたほうがいいですよ！！！

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学資保険と税金についてお話しています。
本来なら医療保険やがん保険についてもお話しなければいけないところではあるのですが・・・・
そんな事は分かっていながら、今回も学資保険と税金についてお話したいと思います。

学資保険で気になることといえば税金ですよね！相続税があるように学資保険の段階的に支払われる祝い金や満期のお金にも税金がかかってしまうのか？というところにあります。
大学入学の時など一括で支払われる場合や段階的に支払う場合にも学資保険は所得税の課税を受けることになり、計算方法は祝い金-払い込み済み料-特別控除額50万円×1/2というようになります。
例をあげると小中学校に進学するたびに１０万円ずつ祝い金がもらえ大学進学時には100万円支払われる学資保険があった場合、加入年齢は0歳で年間支払料が24万円、小学校入学時に10万円受け取ったとすると、10万円-（24万円×6年）-50万×1/2で-109万円となります。
このことからこれはかかる税金は0円だと言っているのと同じなのです。
満期の時に100万円受け取ったとしてもマイナスという結果がでてしまうのです。

今の日本の学資保険で税金がかかるといったような高額な保険はほとんどなく、今後利率が上がったり高い運用利周りの学資保険が出た場合は税金を支払うことになるのですが、不景気の今は当分税金の心配はしなくてよさそうです。

学資保険の満期金には税金がかかることは以前もお話ししましたよね。
でも、それには特別控除がつくのです。

簡単な計算で言うと、総収入額-支払った総保険料-特別控除（最高で５０万円）です。
今のご時世学資保険の利率が随分と下がってしまっているので、５０万円以上のプラスが出る学資保険はそうそうありませんので、学資保険の一時所得が課税対象になる人ってそうそういないのではないでしょうか。

まあ、私の場合は、掛け捨ての学資保険に加入しているので、それすら無縁ですがね
(;￣ー￣川
それで、貯蓄性のある学資保険の代わりに、子供の学費用にと月々のわずかな生活費の黒字分をコツコツ貯めているのですが、このご時世、おそらくは来年度の旦那の給料は上がりそうもないし、私のパートのお金だってそれほどじゃあない。
更に、子供が風邪を引けば３日くらい軽く仕事を休まなくちゃならないし、正社員じゃないからその分給料は1万円は軽く減っちゃいます。
そこで、副業にネットビジネスでもやってみようかななんて考えています。

パート先には、２１時から２～３時間だけ副業にとアルバイトに来るお父さんたちも数います。
今の時代、正社員であっても給料カットされているところがあちこちであるから、副業することなんて当たり前ですよね。
だから私も在宅でできる副業でもやってみようかなと思ったのです。
そうすれば、収入も増えるし、子供もみることができるし一石二鳥ですよね。

最近の私は魅力的な商品に加入したいなって思って探しております。

とにかく生保と税金の関係も少し見えてきたので～

今私が検討中なのは、月々の掛け金が1000円の共済です。
月々の掛け金が1000円だったら、学資も何も・・・税金ましてや
税金が戻る、年末調整還付金なんて関係ないんじゃないかと思ってます。
どうなんでしょうか。

一年で12000円だし。
これって、１０万を超えないと税金の控除の対象にならないでしょ～！
月々１０００円だったら、満期金も無しだし。死亡保険金もないんだ～

子供が出来て、学資保険に加入しようと思ったらまずは簡単でも概要くらいは、
知っておいた方が良さそうですね。

色んな商品が各社から出てるから、目移りしちゃいそうですが自分の家にあった、
最適な学資保険はどれなのか、保険会社の方とよく相談しながら吟味しましょう。

教育資金を確実に確保できる学資保険。
その学資保険にも税金が複雑に関わっているということを頭に置きながら、
自分たちにはどのような内容の学資保険がぴったりなのかをよ～～く考えなきゃね。

何となくだけど、学資保険と税の関係もわかってきたし具体的に
どこのどんな学資保険に入ろうかなぁ。

学資保険の死亡保険金や満期保険金などの受け取りの際に発生する
税金に関わることは何となくわかってきたような。。

まぁ、とにかく学資保険（に関わらずですが）と税金は複雑で
厄介なものです。

自分で調べてみたり、ＦＰ（ファイナンシャル・プランナー）さんに
相談してみたりしながら、学資保険とはなんぞやが見えてきます。

学資保険を通して、色んな保険の勉強にもなりますね！

加入契約する前に、視野を広げて自分なりの予習をすることを、
オススメします。
いざ保険会社さんの説明を聞くとなると、難しい専門用語なども、
ポロッとでてきたりします。
そんな時ちらりとでも、「あ！なんか聞いたことるぞ」っていうのだけでも、
学資保険の契約時に有利だと思うんですよ。

自分で出来るだけの努力はしましょう！

もっと詳し学資保険や税金について知りたいと思ったら、
「学資保険の無料相談」を利用するのもいいと思います。

親切丁寧に学資保険のプロが教えてくれるはず～！
自分の気になることを、とことん相談してみてはいかがでしょう。
私の場合は学資保険と税金ですね。

しかも無料！というのが嬉しいじゃありませんか。

学資保険は子供の保険といえど、実際保険料を払ってそれに関わるのは
私たち親なのですから、
押さえるところはしっかり押さえておきましょう。

保険のことばっかりじゃなくて、学資保険に関わる税金の事もお忘れなく！

学資保険の場合、被保険者（子供）が死亡することなく満期を迎えた場合、
「満期保険金（生存保険金）」が受け取れます。

この保険金の場合も、契約の仕方によって、違った税金が掛けられます。

学資保険でごく一般的な、契約者（父親）被保険者（子供）
受取人（父親）というケースを見てみます。

このケースは、所得税です。

父親はこの保険によって「一時所得」を得たとみなされ、所得税が
課税されるのです。

計算式は、「死亡保険金」の場合と同じで、
　　　　　【（満期保険金－保険料支払総額）－５０万】÷２、
です。

死亡保険金受け取りと同じで、よほど率のいい、しかも、高額の契約で
ない限り、所得税はほとんどかかりませんね。
こちらも一安心しました。

学資保険は　契約者（夫）被保険者（子供）受取人（夫）というのが
普通一般にみられる加入の仕方です。　

では実際、保険会社から死亡保険金などが支払われた場合の
税金などはどうなのぉ～？
ということを調べてみました。

契約者（夫）被保険者（子供）受取人（夫）という場合
夫が「一時所得」を得たとみなされ、所得税が課税されます。

（下の計算式になります）
　　　　【（死亡保険金－保険料支払総額）－５０万】÷２

この式に当てはめて出てきた数字を、他の所得と合わせて計算して、
その合計額に対して所得税が課税されます。

だから一時払いなどの、よほど高額な保険契約でない限りは、
まず心配することはありませんね。安心しました。

もしもの場合・・・なんて考えたくもありませんが、万が一ってことも
ありますもんね。
学資保険にかかる税金についても先に知っておくことが、万が一の時も、
安心ですね！